Lasciare i propri risparmi inattivi su un conto corrente nel 2025 potrebbe rivelarsi una decisione poco saggia. Infatti, oltre a non generare interessi , si corre il rischio di incorrere in spese aggiuntive . Per chi desidera tutelare il proprio capitale e farlo crescere, il conto deposito si propone come una soluzione semplice e sicura. Ma quale strada intraprendere? È preferibile un conto deposito vincolato , che offre rendimenti superiori , o un conto deposito libero , che garantisce maggiore flessibilità ?
Il conto deposito: tipologie e funzionamento
Il conto deposito è un prodotto bancario concepito per accumulare interessi , ma con una caratteristica distintiva: non consente operazioni quotidiane come bonifici o pagamenti . Tuttavia, i rendimenti sono decisamente più elevati rispetto a quelli di un conto corrente tradizionale. Le due principali categorie di conto deposito sono il deposito vincolato e il deposito libero.
Nel caso del deposito vincolato, i fondi rimangono bloccati per un periodo stabilito, che può andare da pochi mesi a diversi anni. Durante questo intervallo, il prelievo dei fondi è possibile solo pagando penali o rinunciando agli interessi maturati . Al contrario, il deposito libero permette di accedere al denaro in qualsiasi momento, ma generalmente offre tassi di interesse inferiori.
In entrambi i casi, è fondamentale sapere che i tuoi risparmi sono tutelati fino a 100.000 euro per depositante e per banca, grazie al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
I vantaggi e gli svantaggi del deposito vincolato
Il vantaggio principale del deposito vincolato risiede nel rendimento più elevato. Alcune banche, infatti, propongono tassi che possono arrivare fino al 5% lordo annuo, soprattutto per vincoli di lungo periodo. Ad esempio, bloccando 20.000 euro per due anni a un tasso del 4% , potresti guadagnare circa 1.600 euro lordi. Questo tipo di deposito può rivelarsi utile anche per chi tende a spendere facilmente, fungendo da “cassaforte temporale” per preservare i risparmi .
Inoltre, se i tassi di mercato dovessero scendere, il tuo tasso di interesse rimarrà garantito fino alla scadenza del vincolo. Tuttavia, è cruciale considerare che il vincolo comporta un costo: la perdita di flessibilità. Se dovessi avere un’improvvisa necessità di liquidità , potresti trovarti in difficoltà, poiché l’accesso ai fondi non è immediato senza incorrere in penalità . Pertanto, è consigliabile scegliere questa opzione solo se hai già messo da parte fondi per eventuali emergenze .
Infine, su importi significativi, la differenza di rendimento può diventare notevole: guadagnare l’ 1% in più su 50.000 euro significa ottenere 500 euro lordi extra all’anno. Una scelta che, se ben valutata, può portare a risultati molto interessanti per il tuo portafoglio .
